大特保(想买医疗健康方面的保险)
资讯
2024-02-07
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1. 大特保,想买医疗健康方面的保险?
50岁,在这个年龄,父母应该70岁左右,孩子20岁左右,两边家庭基本上就有七个人需要你肩负。
在这个年龄阶段,工作基本上小有成就,在企业应该有不错的职位,也有不错的收入,或许还有一定的压力。
在这个年龄阶段,家庭责任重,上有老下有小,基本上还是家庭的经济支柱。
想通过医疗险来转移自身健康的风险,是很好的办法。
这里不清楚你对医疗险的定义是什么,如果只是简简单单的医疗险,那比较简单。
产品也比较丰富,从几百块钱到几千块钱额度从20万几百万都有。
另外一个层面如果把重疾险也列入医疗险的话,那么问题就比较多,需要根据你自身的情况来进行合理的配置,因人而异私人定制化。
就你的问题,我来梳理一下。
第一:社保必须要买。社保有商业保险不可取代的两大优势,一是带病投保,二是保证续保。
第二:意外医疗,因为小意外,包括跌打损伤看门诊。一般就是一百块到两百块钱,额度一万到两万不等。
第三:住院医疗险,因为疾病或意外导致住院。医疗险刚才讲过了,从几百块钱到几千块钱不等起的,不做具体的推荐可以私聊。优先买没有免赔额(门槛费)的医疗险,如果自带就医绿色通道更要优先买。
第四,配置了以上的,咱们还需要重疾险,解决医院意外的费用问题。每家公司的费率不一样,所以说费用也不一样,他保障的范围、长度、宽度不一样。
总结,买保险不要跟风,因人而异,每个人每个家庭情况不同,需要量体裁衣,目前是什么状况应该买多少?经济负债多少?人情负债多少?已经准备了多少,缺口有多少,需要私人定制。
(至于具体怎么配置,欢迎私信,希望我能帮助到你。先关注,就可以发私信了。)
2. 得了糖尿病后还能买保险吗?
这些保险,糖尿病人群也可以买
一份完整的保障方案一般长这样子:医疗险+意外险+寿险+重疾险。但是,糖尿病人投保的门槛比较高,不是每个险种都有合适的产品可以通过告知审核。下面奶爸介绍几种糖尿病人可购买的险种:
1、意外险
意外险主要保障意外导致的身故或全残,对于健康告知一般没有要求,大部分人均可购买。
公众号回复关键字【意外险】,可以看详细的产品测评。
2、医疗险
市面上,糖尿病人群能够通过健康告知的医疗险凤毛麟角。
众安安稳e生医疗险(糖尿病高血压专属)允许二型糖尿病患者投保,30岁男性,每年保费386元。保障内容是:住院医疗保险责任50万加上特殊门诊医疗保险责任5万。
但它的健康告知相对比较严格,只有比较轻微的二型糖尿病患者能通过健康告知:
而且需要注意的是,如果同时患有糖尿病和高血压不能投保安稳e生。
3、癌症医疗险(报销型)
癌症医疗险的特点是只保障癌症,健康告知宽松,糖尿病人群可以投保。防癌医疗险性价比很高,30岁男性每年保费200块左右,就能获得200万的癌症治疗保障,0免赔。
与众安安稳e生医疗险对比,防癌医疗险只保障癌症,保障不够全面,但是对癌症的保额高,也不失为一个不错的选择。
4、防癌险(给付型)
癌症的发病率占重疾的70%左右,不能通过重疾险健康告知的人群,防癌险可以作为不错的替代品。
与癌症医疗险的特点一样,防癌险也是只保障癌症,健康告知宽松。不一样的地方,防癌险是给付型的,一旦得了癌症,可以获得保险公司一大笔赔偿,可以用以补偿疾病愈后的康复费用。
奶爸在《2019防癌险测评:对抗疾病风险的另一种选择》中介绍过安心保险安享一生、人保健康好医保防癌医疗险、众安孝欣保防癌险、平安抗癌卫士2018、昆仑健康康爱保防癌险,有兴趣的朋友可以去看看。
5、税优健康险
这是专为纳税人提供的政策性产品,可带病投保,没有等待期,它的本质是一年期的医疗消费险+万能险。
年满16岁未退休人士,提供一年以上纳税证明,就可以投保。每年固定缴费2400 元,一部分用来支付医疗险,剩余的钱累积在个人账户存钱。
目前税优健康险产推广的情况不是很理想,大部分只能通过团体投保,操作比较麻烦。想要投保的朋友可以尝试致电保险公司客服,咨询购买的途径。
我们曾经测评过市面上的税优险,点击查看 :税优健康险测评:带病投保的医疗险,教你褥保险公司羊毛
6、糖尿病特定疾病保险
由于糖尿病人数量庞大,市面上陆续推出了属于糖尿病人的保险产品,保障糖尿病所带来的并发症。
大多数的产品保额不高,保障期短,不太建议购买此类产品,因为较低的保额并不能给予消费者很好的保障。奶爸搜罗了市面上糖尿病人的专属保险产品:
众安保险糖尿病并发症保障
中国太保大特保
平安健康控糖保
昆仑健康糖尿病并发症疾病保险
性价比最高:昆仑健康糖尿病并发症疾病保险。除了几种常见并发症,还额外保障急性心肌梗塞和5种轻度并发症,30岁男,5万保额,一年缴费的费用是230元。相比其它产品保障范围较全面,价格对消费者也很友好。
青少年可投保:众安保险糖尿病并发症保障。其它几款产品投保年龄在30岁以上,而众安保险糖尿病并发症接受30岁以下的糖尿病人群投保。
追求高保额:昆仑健康糖尿病并发症疾病保险最高保障额度是50万。如果你需要更高的保障,可以选择这款产品。
有需要长期保障的朋友,可以看看市面上的几款长期产品:泰康人寿甜蜜人生A款、中国太平甜蜜蜜、招商信诺糖无忧糖尿病保险、昆仑健康糖尿病人群终身疾病保险(A款)。此处篇幅限制,不一一展开。
糖尿病投保案例以30岁的二型糖尿病人为例,可以参考这样的配置方案:
前文说了,癌症的发病率占重疾的70%左右。糖尿病人群除了要关注糖尿病的并发症,同时也该关注其他重疾疾病,特别是癌症的风险。
该保障方案保障内容是:
1、癌症风险的防范,不幸罹患癌症,可以报销大部分的癌症医疗费用,0免赔,最高报销额200万;同时获得50万一次性的防癌险赔偿金,可以用以补充康复过程的费用。
2、意外导致的身故、全残残、猝死,获得100万赔偿,伤残按等级赔偿10-100万。
最后说说
保险是一个保障工具,并不能为糖尿病人解决根本问题。
要对抗糖尿病,关键还是得靠我们自己,遵医嘱,多了解糖尿病的基本知识和糖尿病防治方法:在药物治疗的基础上,通过良好的饮食习惯控制血糖;适当进行运动和锻炼,保持体形的健美,避免肥胖的发生;还有就是凡事看开点,保持开朗、豁达、乐观的心态。
了解更多,搜索公众号:奶爸保
专业保险测评,让买保险更简单
3. 应该佩戴哪种标准的口罩来防雾霾?
那么如何正确防霾?
1、隐形眼镜:雾霾天尽量不戴
雾霾当中含有很多细小颗粒和未知的化学物质,佩戴隐形眼镜后,其在眼角膜上滑动,会将异物带到镜片与眼球之间,造成眼睛干痒、疼痛甚至发炎。所以近期要对隐形眼镜清洗,晚上休息时务必摘下镜片。
2、口罩:注意清洁 不长期使用
如果要外出,戴上口罩能阻挡部分污染物,起到防护作用。但需要注意的是,要注意口罩的清洁。此外,口罩不宜长时间使用。
3、饮食:清淡,多喝水
雾霾天的饮食宜选用清淡易消化且富含维生素的食物,多饮水,多食新鲜果蔬。
4、保障:呼吸系统重疾险必不可少
雾霾天极易造成呼吸系统感染,持续发展则会演变成呼吸系统重疾。完善呼吸系统健康保障,雾霾天才能更好的保护自己。
【大特保——呼吸系统重疾险】,2.4元保10万,针对呼吸系统疾病定制,严重哮喘也可保。
4. 10万的家庭该如何买保险?
消费型保险,消费型保险,消费型保险,重要的事情说3遍。
纯保障、纯保障,千万不要掉金返还型保险的陷阱里面。
不太清楚具体的家庭成员,这里给出一些家庭的投保建议,按照这个方式为自己、家人配置保险就OK。
北京一位中产阶级记述的文章《流感下的北京中年》,不仅引发了提高了对于流感的重视,还重新引发了大家对于商业保险的需求。一场流感所产生的巨额医疗费用,连北京的中产阶级都感到脆弱、无助,这让很多人产生了共鸣,而这背后折射出的是绝大多数中国家庭的现状:家庭抗风险能力较低。
中国卫计委统计相关数据统计显示:我国的贫困人口家庭中有42%是因病致贫或返贫。
原则一:保险越早买越划算
风险无处不在的时代,保险是越早购买越划算。影响保险费用的一个关键因素就是年龄,购买重疾险,一般投保年龄越小,所需的费用就越少,年龄越大,所需的费用则越高。
以「成人长期重疾险」为例(40万保额,20年缴),29岁的女性购买比39岁女性购买,保费约便宜26%。
此外像健康险,不是你想买,想买就能买的,首先得符合身体健康的条件。很多人年过30后,身体或多或少都会有些小毛病,而这些身体的小毛病很有可能会导致被保险公司拒保。
原则二:保障为主,理财为辅
买保险是以保障为目的,所以配置保险时首先考虑的应该是:买的保险保障责任是否全面?是否有足够的保额来应对未知的经济风险?
一般建议购买消费型保险,相比理财型,消费型将保障功能最大化,可以用更少的投入获取更大的保障。如果是给全家都配置保险,整个保费预算还是挺高的,从这个角度来讲,也比较推荐消费型的保险。
原则三:家庭成员购买保险,侧重点应不同
1、家庭经济顶梁柱
推荐组合:「全家桶·百万医疗险」、「成人长期重疾险」、「个人全年意外险」、「爱相守定期寿险」
很多人首先想到是给家中的孩子或者老人购买,然而自己作为家庭经济支柱却没有足够的保障。
对于一般家庭来说,家庭经济支柱是保证家庭稳定生活的根本,一旦发生意外,将会很快使家庭陷入困境,建议家庭支柱一定要配置完善的保障。
如果是有房贷、车贷的家庭,建议配置寿险。寿险的作用在于,家庭经济支柱不幸去世后可以为整个家庭提供经济保障。
2、小孩
推荐组合:「儿童意外险」、「少儿长期重疾险」、「全家桶·百万医疗险」
儿童天性调皮,好奇心强,但是缺少自我保护能力,需要意外保障;
儿童患白血病等重疾风险高,除了重大疾病保障外,建议另外购置针对未成年儿童高发癌症的「少儿百万恶性肿瘤险」;
儿童的抵抗力较弱,一旦生病家长都会去医院看医生才会放心,所以备上医疗保障还是很有必要。在不同的年龄阶段,需要针对风险特点不断丰富和完善孩子的保障。
3、老人
推荐组合:「老年三高癌症医疗险」(升级版)、「个人全年意外险」、「全家桶·百万医疗险」
很多人吐槽过,想给家中老人买百万医疗险,但是进行健康告知后,因为健康问题被保险公司拒之门外。这种情况下,建议为父母买防癌险。
防癌险的投保门槛比较低,三高/糖尿病人群也能投保,升级版的「老年三高癌症医疗险」保额高达100万,价格却非常亲民。同时解决老年人投保普遍面临的两个难题:第一是投保难,没有合适的产品,第二是保额偏低,达不到保障的需求。
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5. 理财保险该怎么选择?
理财是理财,保险是保险,建议还是分开做。
很多人以为买一份保险同时具备保障+理财功能可以一举两得、事半功倍,其实不然。
① 保监会已经针对市面上炒停“返还型健康险”等营销行为公开表示严厉批评↓
银保监会也不断地跟消费者强调,买保险要注重保障功能。
很多产品营销就是抓住了消费者不想吃亏的心理,可是保险公司不是公益机构不是福利机构,保障你这么多年,最后还给你钱?此等天上掉馅饼的好事儿,还是多想想。
爱因斯坦说过,复利是世界第八大奇迹。
买理财性质的保险前,建议百度下,复利计算器,然后算一下如果买消费型的产品,剩余的钱自己拿来买低风险的货币基金,是不是赚得更多?资金更加灵活?
② 很多人为了买储蓄返还型的保险,牺牲掉了保额,不仅保障不够全面,抗风险能力弱,而且这种强制储蓄,其实N年后的收益还不如自行理财。
很多80后,手上都有一份爹妈10年前给买的储蓄型的保险,现如今拿出来看看真的划算吗?还不如自己理财。
对于普通家庭来讲,特别容易中招,因为储蓄型的保险觉得很划算,但是背后的逻辑却没有理清楚。
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6. 巴斯克特保是什么意思?
巴斯克特保是本菲卡队球员。2009年10月,他以3000万美元和本菲卡续约至2015年。09-10赛季回到本菲卡之后,已改打左后卫,并占据了本菲卡的主力位置。此后和球队一起获得葡超联赛冠军。12月2日,效力本菲卡的科恩特朗在欧霸杯射入一球,成为他在欧洲赛事中第一个入球。巴斯克特保在葡超2009–2010赛季上场43场赛事,被选为葡超联赛年度最佳突破球员
7. 一年可续保的重疾险怎么样?
1年期可续保的重疾险。
第一眼的印象,就是:超级无敌便宜啊。之前,就有小伙伴跟我说:
喵姐:
我在平安买到了一款贼便宜的重疾险i康保:50万保额,每年只要几百块”。
业务员也不推荐。
是不是太便宜,他们太不赚钱。
啊呀,扒姐隔着屏幕,都能感受到小伙伴“捡到宝”的喜悦呀。
后面一句:
“比你推荐的重疾险,都便宜哦。”
扒姐立即感受到了这句话的危机。扒姐推荐的产品便宜,但也要好几千。是不是坑人呐?
1
这个事,还真想来说说哈:
实际上呢,i康保是一款1年期的重疾险。属于真真正正,最单纯的“消费型重疾险”。
这样的产品,市场上有没有?
是有的。
支付宝:健康福·重疾险(保1年);
微信上的:微医保重疾险
京东金融:京惠保·重疾险,都是1年期的重疾产品;
这类产品,最大的优点就是:年轻的时候买,非常便宜。来感受一下它的价格:
微医保1年期重疾险,30周岁买50万,只需要400.
40周岁买,也只需要1000块一年。
是不是老便宜了。
但为什么这类产品这么便宜?
1)它有一个大的风险,就是停售。无法续保的问题。
我看了这些产品的续保条款,都比较宽松:
京惠保续保条款
最高可续保到100岁;
期间轻症理赔过,仍然可以续保重疾部分的保障。
所以,他们最的风险就是停售。
如果你刚好身体出现异常,但又还没获得理赔:比如罹患慢性肾炎。所投保的1年期重疾险,正好又要停售。
那么就很悲催了。
无法购买原保险,身体状况也已经买不了别的保险。等于花钱,买了一场空。
2)1年期的重疾险,还有个问题是:
它的保费,并不是一直便宜。它和1年期的百万医疗险一样,采取的是自然费率。年龄越大,保费越高:
假如,我们60岁还想买50万保额,价格怎么样呢?
这价格就很吓人了。
微医保·重疾险,56-60周岁买,一年保费就需要9000.
当你年龄涨到51岁,甚至56岁,你就会因为保费受不了,被迫放弃保障。
所以,这也就是为什么,保险业务员一听“消费型保险”,就犹如洪水猛兽。
就是因为:
在他们的概念里:
消费型保险,都是这种1年期的产品(大牌保险公司,要么只有1年期的消费型保险;要么保终身的产品,都是返还型的)。
实际,消费型的保险:
有1年期、有保20年/30年、保至60岁/70岁,甚至保终身的。
2
那么,一年期的产品,和买终身,或者定期的产品。
在所交保费上到底是什么差别呢?
我们先来看看:
同样保额,在同样年龄条件下,1年期所交总保费VS买保至60周岁。或者1年期重疾险VS保终身的重疾险,总保费差别有多大。
1年期重疾险举例:用支付宝-健康福(1年期);
保至60周岁/保终身的重疾险,举例产品是:瑞泰-盈利重疾。
我们先看浅蓝色框:
健康福(1年期)VS 瑞泰-瑞盈重疾。30岁男性买50万保额,要保终身,两个产品一共要交多少钱。瑞盈重疾,50万保终身,选择年缴保费缴至60周岁。
则总保费,是18万4;
健康福(1年期),就非常夸张了。因为其实1年期产品,因此每年都要交保费:要续到99岁,总保费210多万。
当然现实当中,不可能续保到99岁。
续保到70岁,缴费的压力就已经很大了。
就算是咬牙缴保费保障到70周岁。累计缴保70周岁,保费也不低。一共的保费也要27万2。
也比选择保终身的瑞盈重疾,总保费要高很多。
实际,面对这种保费增长情况,大多数人买这种1年期的重疾险,保障至60周岁就终结了(后期保费太贵)。
那么如果,保至60周岁。
1年期的重疾险累计所交保费,是不是比保至60周岁的定期重疾险,要少呢?
答案也并不是。
浅红色框:
瑞盈重疾,保至60周岁,缴费期限也选择缴至60周岁(年缴保费2190元),那么总保费是:6万8左右。
健康福(1年期),总保费则要:11万多。
总保费要多很多。
所以,能承受保至60周岁的定期重疾险保费,扒姐都不会建议去买1年期的重疾险。
3
那么这种产品,有没有存在理由呢?
答案是:有的。
国家统计局统计数据:
2018年居民人均可支配收入,只有6万多一点。
城镇居民又多一点,人均可支配收入:6万8。平均到每个月,其实也就5600多的收入。
在这个数据里,很多人还是“被平均”的。
我们来看看:居民人均可支配收入的中位数:
2019年,这个数字只有:30733元。
也就是50%的人,平均到每个月,还不到3000块。
庞大的农村群体:人均可支配收入就更低,只有2万6。
也就是,每个月2100多块。
这些数字底下的人,你要他们拿出一年几千块给自己做保障。根本不现实。
这种在年轻、健康时购买,价格极为便宜的1年期产品。
就对他们来说用来做压力最大时的保障,用来过度,就很适合。
那么如果要买:
怎么买呢?
唯一的一点,就是选:停售风险比较小的产品。
什么产品,停售风险比较小呢?
1)大牌;
2)人气高的产品,就可以了。
市场上,有多少符合条件的产品呢?
其实不多,以下4款里挑就行:
性价比来说:
四款产品差别不大。
微信微医保、支付宝健康福、京东京惠保,价格都很低。
平安i康保,价格高一点,也是因为:11种特定高发重疾,能双倍赔。
保费高一点,可以理解。
所以,这里面要买哪款:
自己用哪个平台使用更频繁、更方便,就选哪款就可以。
唯一需要提示一下的是:
微医保重疾,最便宜。但呢,它如果发生纠纷需要去武汉仲裁。如果真发生纠纷,或许因为成本问题会放弃诉讼利益。
是一个不小的坑。
如果比较在意,那么选其他3款。
总之呢,这类极便宜的产品:只适合用来过度。
是不能完全依仗的。
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1. 大特保,想买医疗健康方面的保险?
50岁,在这个年龄,父母应该70岁左右,孩子20岁左右,两边家庭基本上就有七个人需要你肩负。
在这个年龄阶段,工作基本上小有成就,在企业应该有不错的职位,也有不错的收入,或许还有一定的压力。
在这个年龄阶段,家庭责任重,上有老下有小,基本上还是家庭的经济支柱。
想通过医疗险来转移自身健康的风险,是很好的办法。
这里不清楚你对医疗险的定义是什么,如果只是简简单单的医疗险,那比较简单。
产品也比较丰富,从几百块钱到几千块钱额度从20万几百万都有。
另外一个层面如果把重疾险也列入医疗险的话,那么问题就比较多,需要根据你自身的情况来进行合理的配置,因人而异私人定制化。
就你的问题,我来梳理一下。
第一:社保必须要买。社保有商业保险不可取代的两大优势,一是带病投保,二是保证续保。
第二:意外医疗,因为小意外,包括跌打损伤看门诊。一般就是一百块到两百块钱,额度一万到两万不等。
第三:住院医疗险,因为疾病或意外导致住院。医疗险刚才讲过了,从几百块钱到几千块钱不等起的,不做具体的推荐可以私聊。优先买没有免赔额(门槛费)的医疗险,如果自带就医绿色通道更要优先买。
第四,配置了以上的,咱们还需要重疾险,解决医院意外的费用问题。每家公司的费率不一样,所以说费用也不一样,他保障的范围、长度、宽度不一样。
总结,买保险不要跟风,因人而异,每个人每个家庭情况不同,需要量体裁衣,目前是什么状况应该买多少?经济负债多少?人情负债多少?已经准备了多少,缺口有多少,需要私人定制。
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2. 得了糖尿病后还能买保险吗?
这些保险,糖尿病人群也可以买
一份完整的保障方案一般长这样子:医疗险+意外险+寿险+重疾险。但是,糖尿病人投保的门槛比较高,不是每个险种都有合适的产品可以通过告知审核。下面奶爸介绍几种糖尿病人可购买的险种:
1、意外险
意外险主要保障意外导致的身故或全残,对于健康告知一般没有要求,大部分人均可购买。
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2、医疗险
市面上,糖尿病人群能够通过健康告知的医疗险凤毛麟角。
众安安稳e生医疗险(糖尿病高血压专属)允许二型糖尿病患者投保,30岁男性,每年保费386元。保障内容是:住院医疗保险责任50万加上特殊门诊医疗保险责任5万。
但它的健康告知相对比较严格,只有比较轻微的二型糖尿病患者能通过健康告知:
而且需要注意的是,如果同时患有糖尿病和高血压不能投保安稳e生。
3、癌症医疗险(报销型)
癌症医疗险的特点是只保障癌症,健康告知宽松,糖尿病人群可以投保。防癌医疗险性价比很高,30岁男性每年保费200块左右,就能获得200万的癌症治疗保障,0免赔。
与众安安稳e生医疗险对比,防癌医疗险只保障癌症,保障不够全面,但是对癌症的保额高,也不失为一个不错的选择。
4、防癌险(给付型)
癌症的发病率占重疾的70%左右,不能通过重疾险健康告知的人群,防癌险可以作为不错的替代品。
与癌症医疗险的特点一样,防癌险也是只保障癌症,健康告知宽松。不一样的地方,防癌险是给付型的,一旦得了癌症,可以获得保险公司一大笔赔偿,可以用以补偿疾病愈后的康复费用。
奶爸在《2019防癌险测评:对抗疾病风险的另一种选择》中介绍过安心保险安享一生、人保健康好医保防癌医疗险、众安孝欣保防癌险、平安抗癌卫士2018、昆仑健康康爱保防癌险,有兴趣的朋友可以去看看。
5、税优健康险
这是专为纳税人提供的政策性产品,可带病投保,没有等待期,它的本质是一年期的医疗消费险+万能险。
年满16岁未退休人士,提供一年以上纳税证明,就可以投保。每年固定缴费2400 元,一部分用来支付医疗险,剩余的钱累积在个人账户存钱。
目前税优健康险产推广的情况不是很理想,大部分只能通过团体投保,操作比较麻烦。想要投保的朋友可以尝试致电保险公司客服,咨询购买的途径。
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6、糖尿病特定疾病保险
由于糖尿病人数量庞大,市面上陆续推出了属于糖尿病人的保险产品,保障糖尿病所带来的并发症。
大多数的产品保额不高,保障期短,不太建议购买此类产品,因为较低的保额并不能给予消费者很好的保障。奶爸搜罗了市面上糖尿病人的专属保险产品:
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性价比最高:昆仑健康糖尿病并发症疾病保险。除了几种常见并发症,还额外保障急性心肌梗塞和5种轻度并发症,30岁男,5万保额,一年缴费的费用是230元。相比其它产品保障范围较全面,价格对消费者也很友好。
青少年可投保:众安保险糖尿病并发症保障。其它几款产品投保年龄在30岁以上,而众安保险糖尿病并发症接受30岁以下的糖尿病人群投保。
追求高保额:昆仑健康糖尿病并发症疾病保险最高保障额度是50万。如果你需要更高的保障,可以选择这款产品。
有需要长期保障的朋友,可以看看市面上的几款长期产品:泰康人寿甜蜜人生A款、中国太平甜蜜蜜、招商信诺糖无忧糖尿病保险、昆仑健康糖尿病人群终身疾病保险(A款)。此处篇幅限制,不一一展开。
糖尿病投保案例以30岁的二型糖尿病人为例,可以参考这样的配置方案:
前文说了,癌症的发病率占重疾的70%左右。糖尿病人群除了要关注糖尿病的并发症,同时也该关注其他重疾疾病,特别是癌症的风险。
该保障方案保障内容是:
1、癌症风险的防范,不幸罹患癌症,可以报销大部分的癌症医疗费用,0免赔,最高报销额200万;同时获得50万一次性的防癌险赔偿金,可以用以补充康复过程的费用。
2、意外导致的身故、全残残、猝死,获得100万赔偿,伤残按等级赔偿10-100万。
最后说说
保险是一个保障工具,并不能为糖尿病人解决根本问题。
要对抗糖尿病,关键还是得靠我们自己,遵医嘱,多了解糖尿病的基本知识和糖尿病防治方法:在药物治疗的基础上,通过良好的饮食习惯控制血糖;适当进行运动和锻炼,保持体形的健美,避免肥胖的发生;还有就是凡事看开点,保持开朗、豁达、乐观的心态。
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3. 应该佩戴哪种标准的口罩来防雾霾?
那么如何正确防霾?
1、隐形眼镜:雾霾天尽量不戴
雾霾当中含有很多细小颗粒和未知的化学物质,佩戴隐形眼镜后,其在眼角膜上滑动,会将异物带到镜片与眼球之间,造成眼睛干痒、疼痛甚至发炎。所以近期要对隐形眼镜清洗,晚上休息时务必摘下镜片。
2、口罩:注意清洁 不长期使用
如果要外出,戴上口罩能阻挡部分污染物,起到防护作用。但需要注意的是,要注意口罩的清洁。此外,口罩不宜长时间使用。
3、饮食:清淡,多喝水
雾霾天的饮食宜选用清淡易消化且富含维生素的食物,多饮水,多食新鲜果蔬。
4、保障:呼吸系统重疾险必不可少
雾霾天极易造成呼吸系统感染,持续发展则会演变成呼吸系统重疾。完善呼吸系统健康保障,雾霾天才能更好的保护自己。
【大特保——呼吸系统重疾险】,2.4元保10万,针对呼吸系统疾病定制,严重哮喘也可保。
4. 10万的家庭该如何买保险?
消费型保险,消费型保险,消费型保险,重要的事情说3遍。
纯保障、纯保障,千万不要掉金返还型保险的陷阱里面。
不太清楚具体的家庭成员,这里给出一些家庭的投保建议,按照这个方式为自己、家人配置保险就OK。
北京一位中产阶级记述的文章《流感下的北京中年》,不仅引发了提高了对于流感的重视,还重新引发了大家对于商业保险的需求。一场流感所产生的巨额医疗费用,连北京的中产阶级都感到脆弱、无助,这让很多人产生了共鸣,而这背后折射出的是绝大多数中国家庭的现状:家庭抗风险能力较低。
中国卫计委统计相关数据统计显示:我国的贫困人口家庭中有42%是因病致贫或返贫。
原则一:保险越早买越划算
风险无处不在的时代,保险是越早购买越划算。影响保险费用的一个关键因素就是年龄,购买重疾险,一般投保年龄越小,所需的费用就越少,年龄越大,所需的费用则越高。
以「成人长期重疾险」为例(40万保额,20年缴),29岁的女性购买比39岁女性购买,保费约便宜26%。
此外像健康险,不是你想买,想买就能买的,首先得符合身体健康的条件。很多人年过30后,身体或多或少都会有些小毛病,而这些身体的小毛病很有可能会导致被保险公司拒保。
原则二:保障为主,理财为辅
买保险是以保障为目的,所以配置保险时首先考虑的应该是:买的保险保障责任是否全面?是否有足够的保额来应对未知的经济风险?
一般建议购买消费型保险,相比理财型,消费型将保障功能最大化,可以用更少的投入获取更大的保障。如果是给全家都配置保险,整个保费预算还是挺高的,从这个角度来讲,也比较推荐消费型的保险。
原则三:家庭成员购买保险,侧重点应不同
1、家庭经济顶梁柱
推荐组合:「全家桶·百万医疗险」、「成人长期重疾险」、「个人全年意外险」、「爱相守定期寿险」
很多人首先想到是给家中的孩子或者老人购买,然而自己作为家庭经济支柱却没有足够的保障。
对于一般家庭来说,家庭经济支柱是保证家庭稳定生活的根本,一旦发生意外,将会很快使家庭陷入困境,建议家庭支柱一定要配置完善的保障。
如果是有房贷、车贷的家庭,建议配置寿险。寿险的作用在于,家庭经济支柱不幸去世后可以为整个家庭提供经济保障。
2、小孩
推荐组合:「儿童意外险」、「少儿长期重疾险」、「全家桶·百万医疗险」
儿童天性调皮,好奇心强,但是缺少自我保护能力,需要意外保障;
儿童患白血病等重疾风险高,除了重大疾病保障外,建议另外购置针对未成年儿童高发癌症的「少儿百万恶性肿瘤险」;
儿童的抵抗力较弱,一旦生病家长都会去医院看医生才会放心,所以备上医疗保障还是很有必要。在不同的年龄阶段,需要针对风险特点不断丰富和完善孩子的保障。
3、老人
推荐组合:「老年三高癌症医疗险」(升级版)、「个人全年意外险」、「全家桶·百万医疗险」
很多人吐槽过,想给家中老人买百万医疗险,但是进行健康告知后,因为健康问题被保险公司拒之门外。这种情况下,建议为父母买防癌险。
防癌险的投保门槛比较低,三高/糖尿病人群也能投保,升级版的「老年三高癌症医疗险」保额高达100万,价格却非常亲民。同时解决老年人投保普遍面临的两个难题:第一是投保难,没有合适的产品,第二是保额偏低,达不到保障的需求。
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5. 理财保险该怎么选择?
理财是理财,保险是保险,建议还是分开做。
很多人以为买一份保险同时具备保障+理财功能可以一举两得、事半功倍,其实不然。
① 保监会已经针对市面上炒停“返还型健康险”等营销行为公开表示严厉批评↓
银保监会也不断地跟消费者强调,买保险要注重保障功能。
很多产品营销就是抓住了消费者不想吃亏的心理,可是保险公司不是公益机构不是福利机构,保障你这么多年,最后还给你钱?此等天上掉馅饼的好事儿,还是多想想。
爱因斯坦说过,复利是世界第八大奇迹。
买理财性质的保险前,建议百度下,复利计算器,然后算一下如果买消费型的产品,剩余的钱自己拿来买低风险的货币基金,是不是赚得更多?资金更加灵活?
② 很多人为了买储蓄返还型的保险,牺牲掉了保额,不仅保障不够全面,抗风险能力弱,而且这种强制储蓄,其实N年后的收益还不如自行理财。
很多80后,手上都有一份爹妈10年前给买的储蓄型的保险,现如今拿出来看看真的划算吗?还不如自己理财。
对于普通家庭来讲,特别容易中招,因为储蓄型的保险觉得很划算,但是背后的逻辑却没有理清楚。
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6. 巴斯克特保是什么意思?
巴斯克特保是本菲卡队球员。2009年10月,他以3000万美元和本菲卡续约至2015年。09-10赛季回到本菲卡之后,已改打左后卫,并占据了本菲卡的主力位置。此后和球队一起获得葡超联赛冠军。12月2日,效力本菲卡的科恩特朗在欧霸杯射入一球,成为他在欧洲赛事中第一个入球。巴斯克特保在葡超2009–2010赛季上场43场赛事,被选为葡超联赛年度最佳突破球员
7. 一年可续保的重疾险怎么样?
1年期可续保的重疾险。
第一眼的印象,就是:超级无敌便宜啊。之前,就有小伙伴跟我说:
喵姐:
我在平安买到了一款贼便宜的重疾险i康保:50万保额,每年只要几百块”。
业务员也不推荐。
是不是太便宜,他们太不赚钱。
啊呀,扒姐隔着屏幕,都能感受到小伙伴“捡到宝”的喜悦呀。
后面一句:
“比你推荐的重疾险,都便宜哦。”
扒姐立即感受到了这句话的危机。扒姐推荐的产品便宜,但也要好几千。是不是坑人呐?
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这个事,还真想来说说哈:
实际上呢,i康保是一款1年期的重疾险。属于真真正正,最单纯的“消费型重疾险”。
这样的产品,市场上有没有?
是有的。
支付宝:健康福·重疾险(保1年);
微信上的:微医保重疾险
京东金融:京惠保·重疾险,都是1年期的重疾产品;
这类产品,最大的优点就是:年轻的时候买,非常便宜。来感受一下它的价格:
微医保1年期重疾险,30周岁买50万,只需要400.
40周岁买,也只需要1000块一年。
是不是老便宜了。
但为什么这类产品这么便宜?
1)它有一个大的风险,就是停售。无法续保的问题。
我看了这些产品的续保条款,都比较宽松:
京惠保续保条款
最高可续保到100岁;
期间轻症理赔过,仍然可以续保重疾部分的保障。
所以,他们最的风险就是停售。
如果你刚好身体出现异常,但又还没获得理赔:比如罹患慢性肾炎。所投保的1年期重疾险,正好又要停售。
那么就很悲催了。
无法购买原保险,身体状况也已经买不了别的保险。等于花钱,买了一场空。
2)1年期的重疾险,还有个问题是:
它的保费,并不是一直便宜。它和1年期的百万医疗险一样,采取的是自然费率。年龄越大,保费越高:
假如,我们60岁还想买50万保额,价格怎么样呢?
这价格就很吓人了。
微医保·重疾险,56-60周岁买,一年保费就需要9000.
当你年龄涨到51岁,甚至56岁,你就会因为保费受不了,被迫放弃保障。
所以,这也就是为什么,保险业务员一听“消费型保险”,就犹如洪水猛兽。
就是因为:
在他们的概念里:
消费型保险,都是这种1年期的产品(大牌保险公司,要么只有1年期的消费型保险;要么保终身的产品,都是返还型的)。
实际,消费型的保险:
有1年期、有保20年/30年、保至60岁/70岁,甚至保终身的。
2
那么,一年期的产品,和买终身,或者定期的产品。
在所交保费上到底是什么差别呢?
我们先来看看:
同样保额,在同样年龄条件下,1年期所交总保费VS买保至60周岁。或者1年期重疾险VS保终身的重疾险,总保费差别有多大。
1年期重疾险举例:用支付宝-健康福(1年期);
保至60周岁/保终身的重疾险,举例产品是:瑞泰-盈利重疾。
我们先看浅蓝色框:
健康福(1年期)VS 瑞泰-瑞盈重疾。30岁男性买50万保额,要保终身,两个产品一共要交多少钱。瑞盈重疾,50万保终身,选择年缴保费缴至60周岁。
则总保费,是18万4;
健康福(1年期),就非常夸张了。因为其实1年期产品,因此每年都要交保费:要续到99岁,总保费210多万。
当然现实当中,不可能续保到99岁。
续保到70岁,缴费的压力就已经很大了。
就算是咬牙缴保费保障到70周岁。累计缴保70周岁,保费也不低。一共的保费也要27万2。
也比选择保终身的瑞盈重疾,总保费要高很多。
实际,面对这种保费增长情况,大多数人买这种1年期的重疾险,保障至60周岁就终结了(后期保费太贵)。
那么如果,保至60周岁。
1年期的重疾险累计所交保费,是不是比保至60周岁的定期重疾险,要少呢?
答案也并不是。
浅红色框:
瑞盈重疾,保至60周岁,缴费期限也选择缴至60周岁(年缴保费2190元),那么总保费是:6万8左右。
健康福(1年期),总保费则要:11万多。
总保费要多很多。
所以,能承受保至60周岁的定期重疾险保费,扒姐都不会建议去买1年期的重疾险。
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那么这种产品,有没有存在理由呢?
答案是:有的。
国家统计局统计数据:
2018年居民人均可支配收入,只有6万多一点。
城镇居民又多一点,人均可支配收入:6万8。平均到每个月,其实也就5600多的收入。
在这个数据里,很多人还是“被平均”的。
我们来看看:居民人均可支配收入的中位数:
2019年,这个数字只有:30733元。
也就是50%的人,平均到每个月,还不到3000块。
庞大的农村群体:人均可支配收入就更低,只有2万6。
也就是,每个月2100多块。
这些数字底下的人,你要他们拿出一年几千块给自己做保障。根本不现实。
这种在年轻、健康时购买,价格极为便宜的1年期产品。
就对他们来说用来做压力最大时的保障,用来过度,就很适合。
那么如果要买:
怎么买呢?
唯一的一点,就是选:停售风险比较小的产品。
什么产品,停售风险比较小呢?
1)大牌;
2)人气高的产品,就可以了。
市场上,有多少符合条件的产品呢?
其实不多,以下4款里挑就行:
性价比来说:
四款产品差别不大。
微信微医保、支付宝健康福、京东京惠保,价格都很低。
平安i康保,价格高一点,也是因为:11种特定高发重疾,能双倍赔。
保费高一点,可以理解。
所以,这里面要买哪款:
自己用哪个平台使用更频繁、更方便,就选哪款就可以。
唯一需要提示一下的是:
微医保重疾,最便宜。但呢,它如果发生纠纷需要去武汉仲裁。如果真发生纠纷,或许因为成本问题会放弃诉讼利益。
是一个不小的坑。
如果比较在意,那么选其他3款。
总之呢,这类极便宜的产品:只适合用来过度。
是不能完全依仗的。
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